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Comprendre son assurance de prêt

Contrat d’assurance de prêt Comment puis-je résilier le contrat d'assurance de mon crédit et trouver un meilleur prix? Assurance de crédit pour la banque Comprendre son assurance de prêt

Bonjour à vous,

Nous sommes heureux de vous savoir présent(e) sur cette page permettant de mieux comprendre son assurance de prêt.

Notre agence Generali et le contrat que nous vous conseillons afin de mieux vivre son assurance de prêt en France vous protège tout au long de l'emprunt et garantie de manière globale le remboursement des capitaux empruntés au moment de la souscription d'un prêt immobilier.

Pour bien comprendre son assurance de prêt, il faut en connaître le fonctionnement et les garanties prévues pour permettre de rembourser votre créancier par la mise en application de prestations dans certaines situations accidentelles (décès, d’invalidité et d’incapacité de travail) des personnes indiquées au dispositions de votre police d'assurance de prêt.

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des principales questions/réponses concernant le contrat d’assurance de prêt garantie emprunteur que nous commercialisons et recommandons à nos clients.

Cette formule de garanties concerne la méthode appelée « capital restant dû », c’est-à-dire que la garantie du capital assuré par notre compagnie indemnise le bénéficiaire pour le montant qui reste à rembourser auprès du créancier au moment où intervient l’évènements garantit.

En opposition, le contrat ne garantit donc pas la somme initialement empruntée tout au long de la validité de votre couverture.

Par exemple, pour encore plus comprendre son assurance de prêt si le montant emprunté pour le financement de votre projet équivaut à 450 000 €, et que le sinistre garanti intervient au moment ou vous ne devez plus que 325 000 €, alors, l’assureur remboursera uniquement la somme de 325 000 € à l’organisme financier ou à la banque.

 

Garanties du contrat emprunteur

 

Décès :

Versement du capital restant dû au titre de votre prêt, dans la limite de la quotité assurée.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) :

Versement par anticipation du capital Décès à la date de consolidation de la PTIA (le montant est limité à 16 000 000 € par Assuré).

Invalidité permanente supérieure ou égale à 66 % (IP66)/ Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) :

Versement à terme échu de la totalité des échéances, dans la limite de la quotité assurée et du nombre de jours en invalidité ou en incapacité (le montant total des prestations est limité à 250 000 € par an et par Assuré). Ce versement intervient à l’expiration d’un délai de franchise de 90 jours pour l’IP66 et 30, 60, 90 ou 180 jours pour l’ITT selon le choix fait par l’Assuré à la souscription du contrat.

Invalidité permanente supérieure ou égale à 33 % mais inférieur à 66 % (IP33) :

Versement à terme échu de 50 % des échéances, dans la limite de la quotité assurée et du nombre de jours en invalidité (le montant total des prestations est limité à 125000 € par an et par Assuré). Ce versement intervient à l’expiration d’un délai de franchise de 90 jours.

Exonération du paiement de cotisation :

Prise en charge des cotisations en cas d’ITT, d’IP66 et d’IP33 après expiration d’un délai de franchise de 30, 60, 90 ou 180 jours selon la garantie qui déclenche l’exonération et le choix fait par l’Assuré lors de la souscription du contrat.

Option « Pathologies dorsales et psychiques » :

Option accessible à la souscription sous certaines conditions et sous réserve de l’acceptation de l’Assureur.

 

 

Qu’est-ce qui n’est pas assuré ?

  • Le sinistre intervenu après le terme du contrat ;

  • Les affections ou infirmités dont la date de première constatation médicale est antérieure à la prise d’effet des garanties, sauf si elles ont été déclarées à la souscription et acceptées par l’assureur ;

  • Comprendre son assurance de prêt et les exclusions non couvertes et/ou qui n’ont pas été souscrites ;

 

 

Y-a-t-il des exclusions à la couverture ?

 

LES PRINCIPALES EXCLUSIONS POUR TOUTES LES GARANTIES :

  • Le suicide, pendant la première année suivant la prise d’effet des garanties ;
  • Le risque de guerre sauf législation spéciale à intervenir ;
  • Les risques résultant d’un accident de navigation aérienne ;
  • La pratique à titre amateur ou professionnel des sports ou activités listés au contrat ;

 

LES PRINCIPALES EXCLUSIONS DES GARANTIES COMPLÉMENTAIRES :

  • Les conséquences d’une conduite en état d’ivresse ;
  • La pratique à titre professionnel de tout sport ;
  • La pratique à titre amateur des sports ou activités non déclarés à l’assureur ;
  • Les conséquences d’affections psychiques ;
  • Les conséquences d’affections disco vertébrales et/ou paravertébrales ;
  • Les garanties précédées d’une coche sont systématiquement prévues au contrat.

 

 

Où suis-je couvert(e) ?

  • Les risques sont couverts dans le monde entier hormis pour encore mieux comprendre son assurance de prêt dans les pays faisant l’objet d’une exclusion contractuelle reprise aux conditions particulières.
  • En cas d’accident ou de maladie survenant hors de France métropolitaine, principautés d’Andorre et Monaco, Départements d’Outre-mer, Pays d’Outre-mer, Collectivités d’Outre-Mer et Collectivités Sui Generis (ex. Nouvelle Calédonie), l’état d’invalidité ou d’incapacité devra être constaté au moyen de documents établis par l’autorité médicale locale et visés par le médecin attaché à la représentation française du lieu (consulat ou ambassade).
 

Quand et comment effectuer les paiements ?


Les cotisations sont payables à l'avance par prélèvements automatiques mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Nous aurons le plaisir de vous permettre de payer à votre rythme les primes du contrat et vous expliquerons tout ce qu'il faut savoir pour enfin comprendre son assurance de prêt Generali Avignon 84.

 

 

Quand commence et cesse la couverture ?

  • La couverture commence :


LA couverture est limitée dans le temps et vous devez savoir précisément afin de mieux comprendre son assurance de prêt votre contrat quelle est la date d’effet des garanties et donc correspond à la date d’entrée en vigueur des couvertures, elle est précisée sur les conditions particulières du contrat.

  • La couverture cesse :

- En cas de non-paiement des cotisations ;

- En cas de demande de résiliation de la part du Contractant ;

- Aux dates mentionnées dans les conditions particulières ou par avenant ;

- À l’échéance anniversaire de l’année des 85 ans de l’Assuré pour la garantie décès et de l’année de ses 70 ans pour les autres garanties.

 

 

Comment puis-je résilier le contrat ?

  • À tout moment dans les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt (pour les prêts immobiliers non professionnels) et au moins quinze jours avant la fin de cette période ;

  • Au-delà de la première année, à la date d’échéance annuelle avec un délai d’au moins deux mois avant cette date ;

  • En cas de remboursement anticipé total du prêt.

Bon à savoir pour comprendre son assurance de prêt :

Toute demande de résiliation doit être faite par lettre recommandée avec accusé de réception.

Votre banque sera obligatoirement informée de la résiliation de votre contrat.
 
 

Quelles sont mes obligations ?

  • À la souscription :

-  Fournir les informations concernant le prêt sur la demande de souscription ;
-  Déclarer exactement les antécédents de santé dans le questionnaire de santé ;
-  Régler la première cotisation.


  • En cours de contrat :

-  Payer les cotisations à leurs échéances ;
-  Avertir l’Assureur de toute modification des caractéristiques du prêt ;
-  Informer l’Assureur si l’Assuré devient fumeur.


  • En cas de sinistre, pour le versement des prestations :
-  Informer l’Assureur de l’existence d’une situation ouvrant droit à garantie dans les 30 jours après en avoir eu connaissance, sauf cas fortuit ou de force majeure ;


  • Faire parvenir tous les documents réclamés :

-  À l’ouverture du dossier de sinistre ;
-  Ultérieurement pour permettre la poursuite du paiement ;
-  Se soumettre à tous examens que l’Assureur jugera utiles.

 

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